Твиттергуру

Хотите получить в Альфа-Банке кредитную карту Visa Classic с лимитом до полумиллиона рублей и почти ничего за это не платить? Кликайте по баннеру нижк! Или прочитайте текст до конца и перейдите по ссылке.

Мой богатый и, увы, не самый весёлый опыт получения коммерческих и потребительских кредитов заставляет относиться к денежным заимствованиям настороженно. Но признаю — среди розничных кредитных продуктов есть вполне достойные. Взять хотя бы кредитку Альфа-Банка с заманчивым девизом «Сто дней без процентов».

Для кого ты, Альфа-карта?

Продукт рассчитан на россиян с невысоким и средним уровнем дохода, которые нуждаются в источнике возобновляемых денежных средств. Важно, что за пользование источником при соблюдении не особо обременительных условий можно не платить ничего или почти ничего.

Кроме универсальной кредитки банк выпуская кобрендовые – с сетью Перекрёсток, Аэрофлотом, РЖД. Там весьма щедрый бонусы, стюардессы, проводницы. Владелец карты Альфа-Перекресток получает 4 000 бонусных рублей на покупки. Нюанс: в кобрендовых картах льготный период не 100, а 60 дней.

Лимит по карте

Минимальный кредитный лимит по карте — 5 000 рублей, максимальный – полмиллиона. VIP-клиентам одобряется до 1,5 миллионов рублей. При расчёте лимита в первую очередь учитывают подтвержденный доход. Кроме того, смотрят на возраст, занятость, семейный статус, кредитную историю, опыт сотрудничества с Альфой. Машинный скоринг и проверка клиентов живыми безопасниками достаточно лояльны, индивидов с кредитными «косяками» в прошлом всех подряд не отсеивают, хотя откровенных залётчиков, конечно, валят.

Годовое обслуживание

За пользование картой нужно платить раз в год. Если заёмщик пришел со стороны, как говорят в банке «самоходом», годовое обслуживание обходится в 1490 рублей. Если он получил предложение напрямую от Альфа-банка, цена вопроса – 1190 рублей. Кредитная организация также проводит акции, предлагая счастливчикам льготный тариф 590 рублей в год.

Плата снимается со ссудного счета в течение трёх рабочих дней с момента выдачи карты. Если вы рядовой заемщик, оформивший кредитку по ссылке из этого обзора, то от лимита в 100 000 рублей у вас останется 98 510 рублей.

Ежемесячный платеж

К дате заключения договора и активации карты привязывается дата ежемесячного платежа. В этот день на счёт нужно вносить небольшую сумму (от 5 до 10% кредитного лимита, платеж рассчитывается индивидуально). Если внесение произведено вовремя, с деньгами ничего не происходит, ими можно смело пользоваться дальше. Если вы опоздали с ежемесячным платежом больше чем на пять дней, назначается довольно внушительный штраф, сравнимый с размером самого платежа.

Льготный период

Заманчивость кредитного продукта – в длительном беспроцентном периоде. Это ровно сто дней с момента  возникновения долга на карте. Поскольку первая трата – списание «абонплаты», полезно внести сумму годового обслуживания сразу же после получения красного прямоугольника на руки. Тогда задолженность не возникнет и отчёт 100 дней не начнётся (при условии, что вы сами ничего с карты не потратите и деньги с нее не снимете).

До последнего дня беспроцентного периода включительно вы обязаны один раз полностью перекрыть кредитный лимит. Как только на карте не останется задолженности, начинается новый льготный период. Точнее даже не льготный период, а просто «мирное время», когда вы банку ничего не должны и он вам ничего не должен. Вы вправе пополнить счет собственными средствами и пользоваться картой как обычной дебетовой.

Внимание: при этом сохраняется ограничение на снятие наличных – не более 50 000 р. в течение календарного месяца без комиссии и не более 300 000 р. в месяц с карты вообще.

Новый льготный период начинается, как только вы впервые заново воспользовались заёмными средствами. Проценты не начисляются на задолженность 100 дней.  В любой момент вы вправе перекрыть карту и начать новый льготный отсчет.

Мы оформляли карту в отделении на Мира 11 в Перми.

Снятие наличных

Кэш с Альфа-карты откровенно дорогой – 5,9% от суммы, но не менее 500 рублей за операцию. Даже если вы сняли сотку, со счета спишется 600 целковых!

Это не касается первых снятых в банкомате или в кассе банка пятидесяти тысяч. Всё, что сверху, облагается комиссией. В банкоматах сторонних банков наверняка добавится их комиссия. Одним словом, наличка – зло! И этого зла вечно не хватает!

Платежи и переводы

Платежи в магазинах и офисах продаж через POS-терминалы головной боли не вызывают. Карта чиповая с возможностью бесконтактной оплаты. Если сумма покупки превышает 1000 рублей, придётся вводить пин-код.

Нет проблем и при транзакциях в интернет-магазинах, на сайтах провайдеров и т.д. А вот если вы надумаете схитрить и перечислить деньги на счет другого физического лица или самому себе, банк расценит это как снятие наличных и, если вы уже исчерпали лимит обналички в 50 000 рублей, обложит комиссией в 5,9% (минимум 100 р, это не 500, но всё равно обидно). Не исключено даже, что вам позвонят специально обученные люди из Альфы и строго спросят, куда это вы отправляете деньги, и «нет ли у вас умысла на теракт». Так что рекомендуем не рисковать.

Мобильное приложение

Избежать подводных камней и оптимизировать расходы вам поможет бесплатное приложение Alfa-mobile для iOS или Android.

С его помощью вы сможете моментально получить текущую информацию по карте, узнать o дате и сумме ближайшего обязательно платежа (большого и маленького), расплачиваться бесконтактно с помощью сервисов Google Pay и Apple Pay. Для бесконтактной оплаты телефон должен быть оснащён платой NFC, проверьте её наличие заранее, чтобы не мучить продавцов и сотрудников банка вопросами: «Я поднёс телефон к терминалу, а ничо не работает».

К основному ссудному счёт привязывается дополнительный дебетовый. Туда зачисляются кэшбэки из магазинов.

Можно подключить смс-уведомление. Эта услуга обойдется вам в 59 рублей в месяц. Впрочем, если в телефоне стоит мобильный банк, без смс-оповещения можно запросто обойтись. Альтернатива — подключить push-уведомления в браузере.

Пополнение карты

У владельцев кредитки АБ заморочек с пополнением нет. Если карта с собой, к вашим услугам офисы и банкоматы с опцией приема наличных. Узнать о местоположении ближайшего терминала или кассы вы можете в мобильном приложении или позвонив по бесплатному телефону Альфа-Банка 8 800 200-00-00. Восемь-восемьсот-два миллиона ровно. Трудно не запомнить с первого раза. Колл-центр работает круглосуточно.

В отделении для пополнения счета нужно предъявить паспорт.

Если банкомата рядом нет, доступна масса дистанционных способов:

• перевод по номеру карты;
• перевод по номеру счёта;
• перевод по платежной ссылке.

О последнем способе мало кто знает, а зря. У каждого пользователя Альфа-мобайл в личном кабинете есть персональная ссылка, которую можно отправить родственнику, другу или партнёру по бизнесу. По ней деньги на карту Альфа-банка переводятся мгновенно и без комиссии с любой эмитированной в России карты, в том числе с виртуальной. Комиссию может взять лишь банк-эмитент, этим грешат, например, Киви-банк и Промсвязьбанк.

В мобильном банке можно привязать другие карты для быстрого пополнения кредитки.

Зачисление без карты

Ещё одна полезная опция, которой больше не может похвастаться почти никто – cash-in. Если у вас нет с собой карты, а деньги положить на счет надо, просто подойдите к терминалу АБ с функцией приема наличных. Нажмите «Операция без карты». Выберите «Внесение наличных». Тут необходимо знать 20-значный номер счета (он всегда начинается сочетанием цифр 40817810). Если вы не надеетесь на память, поможет мобильный банк, рубрика «Сведения о счетах и картах».

Вводите номер счета. Аппарат потребует подтверждения того, что владелец карты не против операции. Тут надо ввести контрольный код, который по умолчанию идентичен последним четырем цифрам номера карты, но в обратном порядке. Так, если 16-значный номер карты кончается на 1234, то код 4321.

Другой вариант, более надежный – смс-уведомление. Если ваш телефон привязан к личному кабинету Альфа-Банка и лежит в кармане или в сумочке, то на него и придет заветный код. Если вы вносите деньги на карту другому человеку, смс придет ему. Желательно заранее предупредить получателя о предстоящей транзакции. Времени на введение кода дается немного (минута), правда перед ее завершением шайтан-машина предупредительно спрашивает, не надо ли дополнительного времени.

После того, как вы ввели код и тот оказался верным, банкомат алчно разевает купюроприёмник и проглатывает пачку ваших банкнот. По какому-то капризу все банкоматы Альфа-банка в Перми не принимают 10-ти и 50-рублевые купюры и банкноты в 500 евро. Ладно, нашу мелочь можно не любить, но от 500 евро отказываться – верх наглости.

Деньги при операции кэш-ин зачисляются моментально, однако у меня был случай задержки примерно на час. Пришлось даже звонить в банк на «горячку».

Еще раз о подводных камнях

Чуть не забыл! При получении карты внимательно читайте кредитный договор! У нас случился неприятный инцидент с навязанной страховкой кредитной карты (эту душераздирающую историю читайте здесь). Цена вопроса была около 1% от средневзвешенной задолженности в месяц. После обращения в клиентский сервис АБ в социальных сетях вопрос успешно решили, но неприятный осадок остался. Лимит у нас небольшой, но если бы это была карта на полмиллиона, то и страховка вышла бы гораздо дороже.

Внимательно следите за суммой снятых в течение календарного месяца наличных. Вообще без особой нужды не приближайтесь к красным банкоматам. А к банкоматам других цветов – и подавно! Прошли те времена, когда все покупалось только за нал. Пора возвращаться в лоно цивилизации!

Не забывайте вносить ежемесячные платежи и, самое главное, обнулять задолженность в конце или в середине льготного периода. Если вы не «закроетесь» в срок, то на весь  отрицательный остаток с первого дня его появления вам насчитают проценты по ставке 39,99% (по разным версиям карт и городам ставка может варьироваться, но незначительно). Это не пеня и не штраф, но поскольку ставка не хилая и сразу за три месяца, набежит 10-12% от кредитного лимита. Терпимо, но неприятно.

Если помнить об этих трёх минах и не наступать на них, кредитка Альфа Банка станет верным другом, помощником в разрешении мелких житейских затруднений. Вы получите практически бесплатный кредит (сумма годового обслуживания не в счет, это не больше 120 рублей в месяц), который нужно лишь раз в 100 дней закрывать, а затем можно использовать снова.

Беспроигрышный вариант – оформить интервалом в несколько дней две карты на одинаковые суммы  (например, 50 000 рублей) на двух коллег или двух друзей с и взаимно помогать друг другу с периодическим закрытием задолженности. Как в любых карточных играх стратегий много.

Подать заявку онлайн